Кредиты и депозиты.

Большинство покупателей недвижимости уверено: кредит в любом случае означает колоссальные переплаты и многолетнюю зависимость от банка. Тем не менее, ипотека остается одним из самых популярных путей приобретения квартиры.
При этом далеко не всем известно, что любой кредит можно сделать более выгодным, сократив расходы по выплатам. Как это осуществить?
1. Раздумывая, в каком банке лучше взять кредит на покупку жилья, обращайте внимание на финансовые учреждения, работающие в партнерстве с застройщиками.
Перед тем как объявить о старте продаж и предложить ипотеку, компании-застройщики обычно мониторят предложения от банков и выбирают наиболее выгодные условия. Это гарантия того, что на новостройку обратит внимание большое количество покупателей. Клиент же получает возможность взять ипотеку с удобной схемой выплат и не слишком высокой ставкой.
2. Старайтесь выбрать кредитную программу, по которой можно внести максимальный первоначальный взнос.
Помните, что, чем меньше денег вы возьмете у банка взаймы, тем меньше будет итоговая переплата. Процент по такому кредиту может быть высоким, но в итоге вы все равно окажетесь в выигрыше. Да и рекомендации опытных риэлторов сводятся к мысли: ипотека не ударит по вашему карману, если изначально вы внесете половину стоимости квартиры.
3. Изучите предлагаемую схему погашения платежей.
Согласно классической системе кредитования, в первый месяц платеж будет самым большим, а последующие будут уменьшаться. Аннуитетная схема расчетов предусматривает, что платежи на протяжении всего срока будут равными. Причем разница между оплатами по разным системам может составить до 8%-10%, а учитывая общую стоимость жилья, сумма получится очень внушительной. Аннуитет позволяет заранее распланировать затраты, а кредит по классической схеме обойдется дешевле (см. также «Аннуитет или классика: как выгодно погасить ипотеку?»).
4. Хорошо, если вы заключите договор на максимальный срок, тем самым частично обезопасив себя от риска потери стабильных доходов, но при этом будете иметь шанс рассчитаться с банком в гораздо более короткие сроки.
Досрочное погашение ипотеки означает, что вы сведете переплату по кредиту к минимуму. Ежемесячные платежи при этом увеличатся, но в целом переплата может сократиться вдвое. Рассмотрите возможность досрочного погашения кредита.
5. Помните, что годовая ставка начисляется на остаток по кредиту, тогда как комиссия остается неизменной на протяжении всего срока и начисляется на полную сумму кредита.
И даже если она составляет 1-1,5%, досрочное погашение будет для вас невыгодным, поскольку банк все равно получит свои деньги в полном объеме. Лучше избегать кредитов, предполагающих ежемесячные комиссии.
6. Еще один вариант сократить расходы по ипотечному кредиту — перекредитование.
Для погашения остатка задолженности по старому кредиту заемщик может взять новый кредит под более низкий процент на тот же срок. Таким образом можно уменьшить ежемесячные выплаты, а образовавшуюся разницу в платежах использовать для досрочного погашения нового кредита. Важное условие успешности перекредитования: следует быть предельно откровенным с банком, в котором вы планируете брать новый кредит.
В целом, если вопрос сокращения расходов по ипотечному кредиту для вас актуален, лучше обратиться к опытному ипотечному брокеру. Его рекомендации помогут сэкономить от 1%  до 4-5% годовых.