Кредиты и депозиты.

Ипотечные заявки в банках рассматриваются в несколько этапов. Сначала их проверяет служба безопасности, а затем служба андеррайтинга. В результате таких проверок банки нередко отказывают клиенту в ипотеке. Объяснять свое решение сотрудники финучреждений не обязаны. Портал «Кредиты Онлайн» подскажет вам, какие основные причины отказа в ипотечном кредите и какие заемщики нравятся банкам.
Проверка службы безопасности
Причин отказа в получении ипотечного кредита от службы безопасности может быть несколько. В первую очередь, это негативная информация о клиенте, его судимость, участие в экономических преступлениях и вообще в судебных разбирательствах, информация о том, что когда-то при кредитовании заемщик не разрешил передавать свои данные в бюро кредитных историй. Сама «нехорошая» кредитная история гражданина — тоже причина отказать, но здесь есть исключение. И касается оно лиц, которые для покупки используют собственные средства в размере 40-50% и более от стоимости объекта. Другими словами, если человек прежде допускал большие просрочки по выплате кредита, то многие банки закроют на это глаза, если у него есть достаточная сумма для покупки.
Служба безопасности может отложить заявку и в том случае, если заемщик указал в анкете неверные сведения, например, о работодателе, номера телефонов компании и т. д. Кроме этого, проверяется, платит ли предприятие налоги, делает ли отчисления в бюджет. Проверяются и личные данные заемщика — паспорт на действительность, наличие судимостей и пр.
Причиной отказа могут быть и «негативные связи» — если муж (жена) заемщика имеет судимости. Причем если супруги уже давно не живут вместе, это не принимается во внимание, банку нужен развод, и даже брачный договор с условиями по имуществу не позволяет «откреститься» от судимого супруга. Проверив всё по своей части и не найдя причин для отказа, служба безопасности передает дело в службу андеррайтинга банка.
Проверка службы андеррайтинга
Здесь проверяется сам заемщик на наличие «отрицательных качеств», проверяется его доход — соответствует ли он квалификации специалиста, занимаемой должности, среднему уровню зарплаты на рынке (читайте также «Как банки проверяют платежеспособность своих клиентов?»). Следующий пункт проверки — соответствие серии трудовой книжки году ее выпуска. Более детально изучается компания-работодатель: допустим, есть ли в открытых источниках информация о ее деятельности. Специалисты службы андеррайтинга звонят по телефону на предприятие и выясняют, работает ли у них данный человек. Если у заявителя уже имеются незакрытые кредиты, то при их высокой финансовой нагрузке решается вопрос с досрочным погашением кредитов.
Какой заемщик нравится банку?
Таким образом, можно подытожить, что если у вас есть 40-50% стоимости покупаемой в кредит недвижимости, хорошая кредитная история (вы брали много кредитов и успешно их погасили), вы работаете в публичной узнаваемой компании, молоды, имеете высшее образование и должность соответствует полученной в вузе специальности, имеете в собственности приобретенные (не наследованные, полученные в дар или не выигранные в лотерею) недвижимость или авто, то у вас высокие шансы получить ипотечный кредит в любом банке.
По статистике, отказ в ипотеке чаще всего провоцируют неверные телефоны в анкете. В жизни могут быть разные ситуации у людей, и все имеют право не разглашать какие-то сведения, но в случае с ипотекой лучше не скрывать. Наоборот, чтобы повысить шансы на одобрение заявки, — сказать правду сотруднику банка. Тогда возможно будет вместе обойти острые углы.