Кредиты и депозиты.

Не успел Дмитрий Медведев пообещать снизить ставки по ипотечным займам до 10%, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) объявило о запуске новой потребительской программы «Кредит на погашение ранее предоставленного кредита», по условиям которой клиент может получить деньги по ставке от 9,2% в национальной валюте.

Не все так хорошо, как кажется

На самом деле если заемщик хочет рефинансировать ранее оформленный кредит в АИЖК, то ему придется выполнить целый ряд условий. Прежде всего, необходимо будет застраховать свою жизнь и трудоспособность в пользу кредитора, за счет чего ставка автоматически вырастет на 0,7% (читайте также статью о комплексном ипотечном страховании). Кроме этого Агентство выдвигает достаточно жесткие требования к залоговому жилью и его стоимости, а сумма полученной ипотеки не должна превышать половину максимально возможного кредита для клиента. При этом ставка 9,2% годовых будет действовать не более одного года, после чего она будет ежегодно пересчитываться в соответствии с показателями инфляции. А сама процедура по рефинансированию не будет для заемщика бесплатной, так как ему все равно придется заплатить различные комиссии банку и понести определенные затраты при повторной оценке жилья и его страховании.
Возможно, все это является разумным объяснением того, что рефинансирование ипотеки не пользуется большой популярностью у россиян, так как по данным ЦБ РФ только 1% ипотечных кредитов погашается досрочно за счет подобных потребительских программ, причем нередко, если сумма остатка задолженности небольшая, заемщики предпочитают оформлять для этих целей простые беззалоговые кредиты, что намного проще и быстрее.

Реальные ставки по ипотеке

С другой стороны, многие банки сами не против пойти навстречу своим клиентам, более того, они уже предлагают кредиты на покупку жилья по ставкам, которые г.Медведев считает более приемлемыми. Например, оформить ипотеку под 9,5% годовых можно попробовать в Сбербанке, но здесь заемщика поджидает неприятный сюрприз: такие условия актуальны только для специализированных программ по предварительной договоренности с определенными муниципальными образованиями и субъектами РФ. А вот по стандартным ипотечным займам Сбербанка возможна ставка в 12-13% годовых, причем для зарплатных клиентов ее размер будет на 1% меньше (и это при условии обязательного страхования залогового имущества).
Не отстает и банк «ДельтаКредит», предлагая ипотечные кредиты под 9,99% годовых в нац. валюте (в рамках акционной программы, действующей до конца мая). И хотя такая ставка более чем устраивает заемщиков, воспользоваться подобной программой можно только на определенных условиях. Во-первых, несмотря на то, что кредит можно оформить на срок до 7 лет, обещанная ставка 9,99% может действовать только первые 5 лет, а на 6-7 год кредитования ставка по кредиту будет плавающей, а ее минимальное значение может составлять 10,75% годовых. И, во-вторых, первоначальный взнос по ипотеке составляет 50% от стоимости квартиры, а единоразовая комиссия – 5,5% от суммы кредита (комиссия за снижение ставки), в то время как по стандартным программам банка «ДельтаКредит» в зависимости от предполагаемого срока погашения и размера первоначального взноса ставка по ипотеке может составлять 11,75-14% годовых.
Абсолют-банк также выдает кредиты на покупку жилья под 10% годовых, но при этом срок погашения не может быть больше 5 лет, а первоначальный взнос – менее 40%. При этом заемщику придется в обязательном порядке застраховать свою трудоспособность, жизнь и титул (риск утраты права на собственность). В противном случае процентная ставка будет увеличена на 4% и составит 14% годовых. Если в рамках данной программы ипотека будет оформляться на срок более пяти лет, то проценты будут насчитываться из расчета 12,5-13,75% в рублях (16,5-17,75% без страхования).